第四篇：代理保险业务经验介绍
代理保险业务经验介绍
站前XX支局储蓄员
尊敬的各位领导，各位同事：
大家好！
首先感谢局里领导和各位同事给了我今天这个机会，让我代表XX局代理保险业务的一线人员，和大家一起分享我的心里话和一点感悟。
我叫，如今在站前支局担任储蓄员，去年我在南大楼XX支局做XX储蓄员，半年的工作时间里，在局各级领导及本支局同事们的支持与帮助下，06年下半年我个人完成国寿分红型保险35万元，超额完成个人保险保费计划24万元。今年我在站前工作的半个月时间里，完成代理保险保费10万余元，取得了一点成绩，本着相互学习的想法，我把我的一点工作经验拿出来和大家共同交流、探讨。希望我工作中的一些经验，能给大家带来一些帮助和借鉴。
1、领导重视是前提。我感觉一项业务能否得以发展，领导的重视很重要，局领导和专业局经常督导、提醒我们发展代理保险业务的必要性和发展意识，增强了我对发展此项业务的责任心和责任感。
2、加强学习是基础。我在发展代理保险业务方面之所以能取得一点成绩，我认为与局里对我们专业人员的全面培训以及自己加强学习是分不开的。我刚到XX储蓄半年多，以前从未接触过保险业务，但通过多次的保险业务培训，使我对保险业务有了理论上的深刻熟悉，并且自己针对每个险种的具体条款认真研究、做到熟练把握，在学习每一个险种的时候重点抓住每个险种所具有的优势，在实际工作中就会很自信的对外宣传，更有说服力。我希望局里今后能多组织保险等业务知识的培训，更好地提高我们一线人员的理论知识。
3、团队精神是保障。保险业务要在储蓄网点取得好的成绩，还要有个好的氛围、好的团队。去年下半年我所在的南大楼支局，每个成员都能尽心尽责，第一时间把保险业务的优点宣传出去，为保险业务的开展营造了一个好的环境。假如用户来了谁都不去介绍保险业务，或者就是自己一个人说，那么用户就不可能对我们开办的保险业务有深刻的了解，保险工作就很难开展了。
4、把握方法是关健。在营销过程中，一般我都注重把握以下几种方法：1是完善服务。在介绍时对待储户，服务态度是首要的，一定要热情、大方、诚恳，用真诚来打动客户，让储户感到我是为储户着想，给储户一个帮他理财的感觉。2是看准存款的种类。保险业务是建立在XX储蓄业务的基础上，首先要看储户存款是几年的，假如是一年以上的，就可以向储户介绍保险了。3是抓住客户心里。推销保险的时候要站在储户的角度，做到换位思考，首先，在和储户沟通的时候，要扬长避短，最好是把储蓄三年期以下存款利率和保险的分红相比较，这样才能体现保险分红的优势。另外对意外身亡的赔付最好对客户少说，一句带过，我接触的客户中，没有谁是奔着理赔去的。其次，针对有许多有钱人，手里的钱花不完又想有个好的投资方向，我就把握住用户这种心理，把储户暂时花不完的钱投资到保险业务上。本着假如我是用户我怎样才会被打动的想法和储户沟通，去把保险业务介绍出去。再次，当储户犹豫不定的时候，要把握时机，替储户做下决定。比如说，用户手里有10万元钱，正在考虑是否办理保险犹豫不定的时候，要在恰当的时机，打乱一下储户的思路，对储户说，“您的钱是全办理保险还是留一部分存定期呢”一般储户就考虑要办多少钱的保险而不是考虑办不办了。
在保险业务的开展过程中，我也碰到不少挫折，有的客户不理睬，有的客户不信任，但我没有向困难低头，我相信劳动的付出会有回报，我相信最美好的词汇就是“自信”。希
望我的自信能感染大家，一起把我局保险业务工作推向一个更新的高峰。 谢谢大家！
第五篇：农村信用社发展保险业务
混业经营趋势下农村信用社商业保险业务的经营
一、《金融年鉴2014》农村信用社目前的经营窘境、代理保险业务收入较少
（1）各商业银行的业务构成、农村信用社的业务受挤压、利润降低甚至亏损，开展保险业务
（2）2014XX工商银行业务发展情况综合、XX工商银行股份有限公司2014年度报告、XX银行2014年报。。
（3）. 自 2014 年起，河北XX开始发展以代理保险为主的中间业务，并取得了一定的业绩。截至 2014 年，河北XX代理保险业务的收入总额超过 8 亿元，比 2014 年的 6.8 亿元增长了近 20%。但需要看到的是，与信用社传统的存贷业务相比，代理的中间业务占信用社总收入的比重仍旧偏低，只有 2.9%左右；较之与XX等同等机构来看，8 亿元的代理收入更只是农业银行代理总收入的7.2%
（4）佣金（代理费收入）随着保险市场进一步发展，代办费正式纳人代理手续费，并做出了代理手续费不得超过保费的5%的规定。到1999年，财政部更是明确规定:“保险公司可以根据实际业务经营情况确定某一险种，某一条款或不同形式代理人的代理手续费支付标准，但代理手续费支付总额最高不能突破实收保费的8%。”
（5）代理存在的问题
1现在农村信用社与保险公司之间的合作方式普遍采用的是“多对多”的模式，即每家信用联社都与各家保险公司合作。然而从长远来看，这种“多对
多”的模式是一种很不稳固的合作模式。
二、混业经营下，成立金融控股集团，开展商业保险业务
我国XXX第43条规定:商业银行不得从事信托投资和股票业务,不得向非银行金融机构和企业投资。该条款表明我国禁止第一种混业模式即全能银行模式,不允许在同一金融机构内同时进行银行、证券、保险等业务,禁止银行、证券等金融机构间的直接交叉持股,不允许成立经营性金融控股公司(即一家银行直接控股另一家非银行金融机构)。但是事实上,XXX对纯粹性金融控股公司模式,并没有明确指出应该禁止或者发展,这为有关银证合作、银保合作方面的金融创新留下了空间。所谓“纯粹性金融控股公司”,是通过成立一家不经营具体金融业务的母公司,再由这家母公司来分别控股银行和证券公司(实际上可能是母公司被银行控制)④。所以,我国以金融控股公司方式进行的混业在法律上并无障碍。其实,金融控股公司(国内称XX集团)在我国一直存在,其中最有代表性的是XX集团。这种模式比较符合中国的现状,称之为“光大模式”。中国XX集团就是一家纯粹性金融控股公司,集团目前拥有XX银行、XXX、光大信托三大金融机构,同时持有XX公司19%的股权,此外还拥有在上市的三家子公司:XXX、XXX和XX公司。1999年12月15日,XX集团又宣布与加拿大永明人寿保险公司联手组建中加合资人寿保险公司。目前的XX集团就是在一个金融控股公司下的商业银行、保险公司、证券公司、
信托公司等金融机构分业经营、分业管理,同时又实现了同时在同一利益主体下互相协作的混业经营局面。
三、目前农村商业保险因诸多原因，待开发市场广阔，农村居民需求高
农村商业保险密度低，市场广阔。三农重视的提高、国民基础
农村人口分散、管理成本高，赔付率高，农村保险网点建设成本大。各大保险公司追求利润最大化的同时缺乏对农村市场应有的关注
（1）广阔的市场： 年, 农险保费收入 6.4 亿元, 占当年财产险保费总收入的 0.82% , 同比下降 20% , 是1982 年以来下滑幅度最大的一年; 2014 年继续下降,全国农险保费收入为 4.6 亿元, 仅占全国财产险保费收入的 0.5% , 按全国 2.3 亿农户计算, 户均保费仅为
2 元。《论我国农村保险的现状及对策》
目前真正开展农村商业保险的仅有中国XX公司、中国XX、新华XX 随着我国农村地区改革开放的不断深入, 农村经济得到了较快的发展。例如, 2014 年, 全国县域经济的国内生产总值达 5.7 万亿元, 占全国 gdp 的54.5% 。全国县域经济 gdp 增长速度 ( 当年价比) 为11.3% , 高于同期全国经济增长速度。随着农村经济的不断发展, 农民收入也得到了快速提高, 农民的保险消费能力也不断增强。据统计, 2014 年我国农民人均现金收入超过 3500 元, 增幅达 500 元以上。部分沿海发达地区农民收入已经相当于 1997、1998 年全国城镇居民的水平, 而那一时期正是城镇保险市场快速发展的时期。可见, 农村经济的持续快速发展, 使得中国农村保险市场快速发展的条件开始成熟。
3.农村互助保险（农业互助保险）面临问题
但由于农业保险属于高风险险种，农业互助保险的综合赔付率很高，仅仅依靠会员交纳的保费远远不够。比如目前在黑龙江XX运作的阳光农业互助保险公司，如果没有和农垦总 局 35％的保费补贴，其赔付率将会超过 100％。法国和日本在本国的农业互助保险发展过程中，给予的补贴一般也达 6070％。《论农业互助保险制度的构建》
补充材料
1. 2014 年 4 月，银监会正式挂牌成立，人民银行总行合作司归入银监会，改称农村合 作金融机构监管部，由于银监会接管了人民银行金融行业监管的职能，因此全国农村信 用社的金融监管与行业管理权力也转移到银监会。
2. 《深化农村信用社改革试点方案》提出农信社的改革必须尊重市场经济法则
强调信用社要继续农村、农业和农民服务，提出农村信用社可以根据自身实际情况和属地区域经济特点实施完善相应的产权制度，在原有的合作制之外，还可以选择股份制、股份合作制。方案明确提出了要通过改革要让信用社成为具备经营能力、自我控制和约束能力、有内在发展动力、能够自行承担风险的市场主体。
3. 农业产业是微利甚至亏损产业，比较效益低，性强，农业生产受自然气候、市场供需环境影响，风险大且风险防控难，农民抗风险能力弱，涉农贷款从金额上来说小而散、从效益上来说利差小利润低，有很强的公共性、公益性、性，其营销经营成本相对其他商
业贷款高。股份制商业银行极强的逐利性与三农微利性、性是天然的矛盾（中国人民银行泸州市中心支行课题组 2014）。
4. 农信社合作社，农信社国际金融部门，政通农信社培训学校，农信社信贷部门等。
5.稳定和发展，现今我国的农业生产和农村中小企业依旧呈现规模小且分散的局面，农业 依旧是弱质产业，而商业银行极强的逐利性天然与农业弱质产业的特性不符，
农村信用社拓展保险兼业代理的必要性
分析
摘要：随着我国金融体系市场化的逐步加深，作为商业银行三大支柱的负债业务、投资业务和中间业务的收益贡献率也发生了显著的变化。各大银行纷纷加快中间业务的战略发展布局，在试图抢占这一高增长、高收益率市场的同时逐步降低利率市场化所带来的营收下滑、风险加大。而农村信用社由于其特殊的市场定位和鲜明的性，信用卡、基金托管、咨询理财等中间业务并不适合收入低、需求小的农村市场。因此，如何开拓新的业务摆脱当前的经营困境，更好的服务三农，成为摆在XXX面前的重要课题。而混业经营的大趋势为XXX开展保险业务提供了良好的契机。
一、开展的必要性分析
1． 支柱业务受挤压、利润降低
2014 年，中国XX银行重新回归国内的农村金融市场，并开始大量增设在农村地区的营业服务网点。与此同时，中国XX银行也不甘落后，也迅速的开展了在农村金融市场上的“圈地运动”。据不完全统计，截止到 2014年底，中国XX银行在全国县域的营业网点达 1.2 万个，首次超过了城市的综合服务网点，占到了全行网点总数的54%左右；县域涉农贷款总额也突破 1 万亿元，增速连续四年超过了 100%，这些都无疑给严重依赖农村贷、存业务的农村信用社带来了空前的竞争压力。同样，中国农业发展银行在河北省范围内也已建立了 10 个二级市级分行，151 个县级支行，仅 2014 年一年的贷款数额累计即达到 305 亿元。
2014 年 11 月，我国正式加入了 wto 贸易合作组织，国内的金融市场也随之开放。根据 wto 的相关协议，我国应逐(来自好范 文网：)渐取消外资银行的地域经营，并承诺在 5 年的金融保护期后，允许外资银行在内地开设金融服务
机构，享受与本地企业同等的市场经营权利，这意味着我国的金融市场将彻底的对外开放。2014 年，XX银行即在我国的湖北农村地区首次开办了村镇外资银行，并于 2014 年在张家口市尚义县的农村地区开设了小额信贷试验基金，为进一步进驻河北乃至全国的农村金融市场打下了发展基础。由此不难看出，对于河北的农村信用社来说，外资银行已显然成为了一个不可忽视的潜在竞争者。面对外资银行雄厚的资金实力、完善的金融服务、一流的技术水平，河北的农村信用社将会面临与承受空前的竞争压力。重点参考《河北农村信用社深入
发展代理保险业务的必要性研究》五力模型是由XX（porter）提出的，它认为行业中存在着决定竞争规模和程度的五种力量，这五种力量综合起来影响着产业的吸引力。它是用来分析企业所在行业竞争特征的一种有效的工具。在该模型中涉及的五种力量包括：新的竞争对手入侵，替代品的威胁，买方议价能力，卖方议价能力以及现存竞争者之间的竞争。决定企业盈利能力首要的和根本的因素是产业的吸引力。
2.保险代理业务收入“杯水车薪”
目前在农村信用社代理的险种主要有
自 2014 年起，河北农村信用社开始发展以代理保险为主的中间业务，并取得了一定的业绩。截至 2014 年，河北农村信用社代理保险业务的收入总额超过 8 亿元，比2014 年的 6.8 亿元增长了近 20%。但需要看到的是，与信用社传统的存贷业务相比，代理的中间业务占信用社总收入的比重仍旧偏低，只有 2.9%左右；较之与XX等同等机构来看，8 亿元的代理收入更只是XX银行代理总收入的7.2%。
二、开展模式的选择
三、保险业务的市场定位
1.农信社的性质
2.农村商业保险市场广阔
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